Kalkulatorku
Lihat Semua

Kalkulator Rencana Pelunasan Utang

Melunasi beberapa utang sekaligus terasa seperti mendaki tanpa tahu puncaknya. Kalkulator ini mensimulasikan pelunasan bulan demi bulan dengan strategi snowball, avalanche, atau hybrid — sehingga Anda melihat estimasi kapan selesai, berapa total bunganya, dan seberapa besar efek dana tambahan Rp50–250 ribu per bulan.

Data hanya disimpan di browser ini. Nonaktifkan pada perangkat bersama.

Mulai dari preset

Preset hanya contoh untuk membantu Anda memulai — bukan tarif layanan mana pun. Sesuaikan dengan kondisi keuangan Anda.

Utang 1

Rp
Rp
%

Persen yang dihitung dari saldo tersisa tiap bulan. Jangan masukkan bunga tahunan/flat tanpa konversi. Boleh kosong — dihitung 0 dan estimasi bunga serta perbandingan avalanche menjadi kurang lengkap.

Rp

Biaya admin/layanan bulanan. Isi 0 bila tidak ada.

Dipakai strategi hybrid untuk menentukan target.

Utang 2

Rp
Rp
%

Persen yang dihitung dari saldo tersisa tiap bulan. Jangan masukkan bunga tahunan/flat tanpa konversi. Boleh kosong — dihitung 0 dan estimasi bunga serta perbandingan avalanche menjadi kurang lengkap.

Rp

Biaya admin/layanan bulanan. Isi 0 bila tidak ada.

Dipakai strategi hybrid untuk menentukan target.

Rp

Jumlah di atas total minimum yang sanggup Anda sisihkan.

Opsional — untuk label bulan pada hasil.

Strategi

Hybrid adalah heuristik praktis (dahulukan yang terlambat/berisiko), bukan strategi universal.

Simpan Skenario— simpan beberapa versi hitungan di perangkat ini

Skenario hanya tersimpan di perangkat ini (maksimal 10) dan tidak pernah dikirim ke server.

Terakhir ditinjau: 17 Juli 2026

Apa itu rencana pelunasan utang?

Rencana pelunasan adalah simulasi yang menjawab tiga hal: urutan utang mana yang difokuskan, berapa lama sampai semua lunas, dan berapa total yang dibayarkan termasuk estimasi bunga dan biaya. Setiap bulan simulasi menambahkan bunga (bila diisi), membayar minimum semua utang, lalu mengalokasikan dana tambahan ke utang target — dan pembayaran utang yang sudah lunas otomatis dialihkan ke utang berikutnya.

Tiga strategi yang tersedia

  • Snowball: dana tambahan diarahkan ke saldo terkecil dulu. Cepat memberi 'kemenangan kecil' yang menjaga semangat.
  • Avalanche: dana tambahan diarahkan ke bunga tertinggi dulu. Biasanya paling hemat bunga secara matematis (perlu data bunga tiap utang).
  • Hybrid: dahulukan utang yang terlambat atau berisiko biaya berdasarkan data Anda, lalu lanjut ke saldo terkecil. Ini heuristik praktis, bukan strategi universal.

Cara menggunakan

  • Tambahkan tiap utang: nama, sisa saldo, pembayaran minimum, dan (bila tahu) estimasi bunga per bulan serta biaya tetap.
  • Isi dana tambahan per bulan — jumlah di atas total minimum yang sanggup Anda sisihkan.
  • Pilih strategi dan tanggal mulai, lalu tekan Hitung Sekarang.
  • Bandingkan hasil snowball vs avalanche (bila data bunga ada) dan lihat efek menambah dana Rp50/100/250 ribu.

Rumus dan asumsi yang digunakan

Setiap bulan: saldo bertambah bunga (saldo awal bulan × persen bunga bulanan) dan biaya tetap bila diisi; lalu anggaran bulanan (total minimum + dana tambahan) dibayarkan — minimum untuk semua utang aktif dulu, sisanya ke utang target sesuai strategi, tanpa pernah membayar melebihi saldo. Simulasi berhenti saat semua saldo nol atau mencapai batas 600 bulan.

Kalkulator tidak mengisi bunga default: utang tanpa isian bunga dihitung berbunga nol, dan hal ini disebut terbuka pada bagian asumsi hasil. Bila pembayaran minimum lebih kecil dari bunga+biaya bulanan, kalkulator menampilkan peringatan risiko saldo bertambah — dan tidak akan menampilkan tanggal selesai palsu untuk simulasi yang tidak pernah selesai.

Contoh perhitungan

Bayu punya dua utang: Rp500.000 (minimum Rp100.000, tanpa bunga) dan Rp2.000.000 (minimum Rp200.000, bunga efektif 2% per bulan). Dana tambahan Rp200.000, strategi snowball. Anggaran bulanannya Rp500.000. Bulan pertama utang kecil menerima Rp300.000 (minimum + dana tambahan) sehingga tersisa Rp200.000, dan lunas pada bulan kedua.

Setelah itu seluruh anggaran Rp500.000 bergulir ke utang besar. Berdasarkan mesin simulasi yang sama dengan kalkulator ini, seluruh utang selesai pada bulan ke-6 dengan estimasi total bunga Rp145.975 dan total pembayaran Rp2.645.975. Coba masukkan angka yang sama pada form di atas — hasilnya identik, karena contoh ini dihitung dari engine yang sama.

Faktor yang perlu diperhatikan

  • Skema bunga dan biaya tiap penyedia berbeda (harian, flat, efektif, denda) — hasil di sini adalah estimasi penyederhanaan bulanan.
  • Konsistensi adalah asumsi terbesar: simulasi menganggap anggaran dibayar penuh setiap bulan.
  • Jangan memaksakan dana tambahan sampai kebutuhan pokok terganggu — rencana yang tidak bisa dijalani akan ditinggalkan.
  • Jika pembayaran minimum saja sudah sulit, periksa kanal bantuan resmi penyedia layanan untuk mengetahui pilihan yang tersedia; hindari utang baru untuk menutup utang lama tanpa memahami seluruh biayanya.

Pertanyaan yang sering diajukan

Kalkulator terkait

Kalkulator Total Cicilan

Kumpulkan semua cicilan dan tagihan aktif di satu tempat: total bulan ini, yang belum dibayar, dan jatuh tempo terdekat.

Kalkulator Prioritas Bayar Utang

Petakan tagihan yang perlu diperhatikan lebih dahulu berdasarkan jatuh tempo, risiko biaya, dan dampaknya, lalu cocokkan dengan dana yang tersedia.

Kalkulator Rasio Cicilan

Lihat berapa persen penghasilan yang terpakai untuk cicilan dan berapa sisa uang setelah kewajiban bulanan.

Kalkulator Bocor Halus

Hitung dampak pengeluaran kecil yang rutin — kopi, ongkir, langganan — dalam sebulan dan setahun.

Disclaimer

Hasil merupakan estimasi berdasarkan data dan asumsi yang Anda masukkan, dan bukan nasihat keuangan, hukum, kredit, perpajakan, atau layanan penanganan utang profesional. Seluruh perhitungan dilakukan di perangkat Anda dan keputusan akhir tetap di tangan Anda.